来自 图片版权 2021-06-10 16:52 的文章

外观专利申请_图片侵权一般赔多少钱_分析

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2010年6月21日,网络图片版权,金融犯罪执法网络(FinCEN)发布了一份拟议规则制定(拟议规则)通知,该通知将大大扩大某些参与预付费产品和服务的当事人的反洗钱(AML)义务。拟议中的规则"银行保密法条例定义及其他与预付费存取有关的条例的修正案",将修订现行的《银行保密法》(BSA)对货币服务企业(MSB)提供和出售储值的规定,现改名为"预付费存取"。具体而言,拟议规则将要求提供者和根据这些术语的定义,预付费接入的卖家要核实根据预付费计划获得预付费访问权的人的身份,保留某些交易记录,并提交可疑活动报告(SARs)。预付费接入服务提供商还需要向FinCEN注册。当FinCEN在1997年制定最初的MSB规则时,预付费行业只存在于早期发展阶段,FinCEN并不想扼杀创新。因此,尽管其他要求适用,但BSA规则免除了发行人、卖方和储值赎回人在FinCEN注册为MSB和提交SARs。现在,这个行业已经更加成熟,FinCEN已经确定它越来越容易受到非法活动的攻击,部分原因是预付费接入很容易传输,在某些情况下,数字资产,可以从多个不同的地点进行加载。拟议规则寻求对预付费接入的非银行提供商和卖家实施BSA监管处理,这更符合适用于其他金融机构的BSA要求。重要的是,专利检索查询,提议的规则不适用于预付费接入提供商或卖家,即在SEC或CFTC注册、监管或审查的银行或个人,青岛专利代理公司,也不适用于提供预付费接入的个人,但不作为"预付费计划"(定义见下文)的一部分。预付费接入服务提供商和卖家在提议的规则中重新定义了几个关键的MSB概念。首先,FinCEN得出结论,"储值"不是这些支付产品的适当术语,因为储值通常不存储在卡或芯片上,而是存储在通过卡或替代设备以电子方式访问的账户或余额中。拟议规则将用"预付费接入"取代"储值",将"预付费接入"定义为:电子设备或车辆。。。它提供了一个访问已提前支付的资金或资金价值的门户,并且可以在未来。第二,FinCEN认为"发行人"和"赎回人"不再是BSA监管工作的焦点。相反,提议的规则侧重于预付费接入的"提供商"和"卖家",并使它们成为不同的MSB类别。拟议规则将"预付费接入提供商"定义为"对一个或多个预付费项目具有主要监督和控制权"的人。FinCEN将"预付费接入提供商"视为凭借其控制权和优势信息最有能力处理反洗钱合规的实体,因此应承担大部分责任反洗钱负担。一个人是否行使主要监督和控制权,应根据事实和情况确定,包括此人是否组织或制定预付费计划的条款和条件,选择参与交易链的其他业务,或控制或指示一方发起、冻结,或终止预付费访问。FinCEN警告说,确定供应商不应是项目参与者的任意决定,并声明,"最终,必须有一方处于主导地位,以协调其他参与者的义务和责任。",必须为每个预付费提供预付费接入程序。那个拟议的规则也将适用于"预付费使用权卖方",即这些人即:接收资金... 作为交换,2019专利代理人资格考试报名时间,作为预付费项目的一部分,直接向提供资金的人或该人指示的第三方提供预付费接入。根据FinCEN的说法,卖方的重要性仅次于预付费接入的"提供商",因为只有他们才能与买方进行面对面的交易,从而使他们能够获得交易链中其他地方无法获得的信息。如果"提供者"和"卖方"的角色在同一预付费计划中重叠,受影响的一方必须遵守拟议规则下适用于"提供者"的更广泛的监管义务。拟议规则参照"预付费方案"对预付费接入的"提供者"和"销售者"进行了界定。与现行规定有重大不同的是,"预付费方案"可能包括某些开环和闭环程序。"预付费方案"是指一个人提供预付费接入方式的任何安排,除非:(A)预付费接入仅限于以下:支付福利、奖励、工资或薪金(如工资卡);支付政府福利,如失业、儿童抚养费和灾害援助;从税前灵活支出账户支付的医疗保健和受抚养人护理费用;提供预付访问资金的程序,最大值不超过1000美元,这些资金最初可以加载到设备上,在任何给定时间与设备关联,或者可以在一天内从预付费接入设备中提取;一种只提供"闭环预付费接入"的程序,定义为只能在涉及特定商户、地点或一组地点(如特定零售商或连锁店、大学校园或地铁系统)的交易中使用的资金;以及(B)不允许资金或价值在国际上传输(例如。,通过在国际上使用预付费接入产品;预付费计划用户之间的人对人或其他传输;或者(除非符合闭环预付费接入资格),能够将来自其他非存管来源的价值加载到预付费接入中。因此,拟议的规则似乎将我们所理解的金融中心在广义上解释"闭环"以包括校园卡程序等"半闭环"系统的立场(这可能与根据州货币传送器法律进行的处理形成对比)。但与此同时,在"闭环"定义中引入国际接受和人与人之间的转让等例外情况,似乎意味着这一术语范围的缩小,因为它用于确定是否存在"预付费计划"。拟议规则下拟议规则下的新要求,预付费项目下的预付费接入的提供商和卖家将受到一些新的BSA要求的约束。他们将不再免除要求MSBs提交SARs的要求。《特别行政区条例》规定,如果最高人民银行知道、怀疑或有理由怀疑该交易涉及非法所得资金或意图隐瞒非法所得资金,作为逃避联邦法律计划的一部分,MSB应报告由其、在或通过MSB进行的至少2000美元的交易;旨在逃避BSA报告要求;没有商业或明显的合法目的;或涉及MSB以促进犯罪活动。其他可疑活动可由民政事务局自愿报告。与其他MSB一样,预付费接入的提供商和卖家也将遵守超过10000美元的现金和货币交易的货币交易报告要求。拟议的规则还将要求预付费项目下的预付费接入服务提供商和卖家实施反洗钱计划,但前提是他们尚未按照现行的BSA规则这么做。这些反洗钱计划需要包括验证预付费计划客户身份的程序,并将客户的身份信息保留五年,包括姓名、出生日期、地址和身份证号码。FinCEN指出,许多供应商和卖方目前都在实施反洗钱计划,根据该计划,他们收集并保留客户身份信息,作为与银行合作伙伴的合同义务的一部分。预付费接入的提供商有额外的要求。根据拟议的规则,它们将被要求将支付处理机构或其他促进交易处理的实体在正常业务过程中产生的交易记录保存五年。FinCEN预计这些记录将反映交易的类型、金额、位置和时间,以及其他唯一标识符。供应商还需要向FinCEN注册,并确定其提供预付费访问的每个预付费项目。预付费接入的卖家不必在FinCEN注册,因为他们代表预付费接入提供商充当代理,而MSB的代理通常不必在FinCEN注册。征求公众意见Fincen正在征求公众对拟议规则的几个方面的意见,包括提议的术语"预付费接入"和"预付费接入提供商"是否提供了对储值产品最有意义的描述;"预付费接入计划"定义的排除项;对闭环预付费接入进行更为有限的监管的理由;以及保留一套强制性的客户身份记录的负担。书面意见必须在提议的规则在《联邦公报》上公布后30天内提交。FinCEN打算在未来的规则制定提案中进一步解决预付费接入的国际传输问题。